ביטוח חיים: למה לעולם לא לסגור אותו?
עשיתם ביטוח חיים מהבנק שלכם? עם 62% ממשקי הבית בבעלותם אחת, ההשקעה הפיננסית הזו היא המועדפת על הצרפתים לפי INSEE. היתרונות שלו לרוב אינם מוכרים ולא הבנקאי שלך הוא שיגלה לך אותם. כדי לשמור על יתרונות המס שלו, עצה: אל תפסיקו אותו!
ביטוח חיים הוא ההשקעה הפיננסית האטרקטיבית ביותר מבחינת מס. בתום 8 שנות מעצר הטבות המס הן מקסימליות. כדי לחסוך במיסים, עדיף לא לסגור את החוזה כשאתה מושך ממנו כסף.
הודות ל-Tax Priority, המס שלי יורד
כל סכום שהופקד במהלך חיי החוזה הוא תאריך אפקטיבי זה של ה מִנוּי. זה נקרא חיזוי מס.
לאחר שביטוח החיים מלאו 8 שנים, כל הסכומים ששולמו, בעת משיכתם, ייהנו ממיסוי מיטבי של 0 עד 7.5% בהתאם לגובה רווחי ההון (לא כולל דמי ביטוח לאומי).
אם כעבור כמה שנים נקבל א כמות של כסף אנחנו רוצים למקם (בונוס, ירושה...) בזמן ההמתנה לשימוש בו (כדי לקנות בית למשל), הכל על ידי רצון לגרום לו לגדול, נצטער שסגרנו את התוכנית שלו! ואכן, פתיחת חוזה חדש מתחילה מאפס.
לכן, במקרה של נסיגה, עדיף להשאיר את המינימום הנדרש על ידי המבטח שלך, על מנת לשמור על החוזה שלך פתוח וכדי שתוכל ליהנות מהמיסוי המועדף שלו בעתיד. אם תמשוך מעבר למינימום הנדרש, ביטוח החיים שלך יסתיים ותאבד את הטבות המס שרכשת!
אתה חושב שאתה מוטב בביטוח חיים, גלה את הטיפ שלנו להשבת הסכומים כי ההעברה אינה אוטומטית
כפל המיסוי של ביטוח חיים
למרות שהמיסוי על ביטוח חיים מעניין, הוא מורכב. אכן, הרווחים של ביטוח חיים מחויבים במס כפול.
1- דמי ביטוח לאומי
דמי ביטוח לאומי (CSG-CRDS...) מסתכמים ב-15.5% מהרווחים. הם מוחזקים במקור מדי שנה עבור מה שמכונה "קרנות אירו" או "קרנות מובטחות", ובמהלך משיכות עבור מדיה רשומה, UCITS.
סכומם אינו משתנה בהתאם למספר שנות המעצר ולכן נשאיר אותם בצד לזמן זה.
מנגד, רווחי הון, במקרה של משיכה חלקית או מלאה, חייבים במס ששיעורו יורד והופך לאופטימלי לאחר 8 שנים.
2- מס רווחי הון, דגרסיבי ואופטימלי מגיל 8
במקרה של משיכה בביטוח החיים שלו, אנו ממוסים על הרווחים או רווחי ההון. שיעור המס הזה יורד עם השנים. אתה יכול לשלם מס זה ב-2 דרכים שונות, בהתאם למצב המס שלך:
- שילובם מחדש של רווחי הון בהכנסה בעת הצהרת מס הכנסה, כאשר לפיכך הם יהיו כפופים לסולם מס הכנסה.
- ניכוי מס במקור, המכונה גם ניכוי במקור, שנלקח ישירות בזמן המשיכה (נקרא גם פדיון).
התעריף משתנה באופן הבא לאורך השנים:
35% 15% מ-0 ל-7.5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
שנה א' שנה ד' שנה 8 שנה X
* המס הוא 0% עד רווח הון בסך 4,600 אירו למשך אדם אחד, עד ל רווח הון בסך 9,200 אירו למשך זוּג נָשׂוּי. מעבר לכך, שיעור המס הוא 7.5 %.
באופן קונקרטי, אם אשתמש בביטוח החיים שלי לאחר 8 שנים, ה מיסוי יהיה כמה שיותר מעניין. וזה לא מבוטל, ללא קשר לתאריך שבו שילמתי את כספי על החוזה שלי (שנה X בתרשים), אני שומר על עדיפות המס שלו.
מיסוי עשוי להתפתח עם החוק
מיסוי ביטוח חיים עשוי להיבחן מדי שנה במסגרת ההצבעה על חוק הכספים על ידי הפרלמנט, נתונים אלו כפופים לשינויים.
זה עתה פורסם הדו"ח הפרלמנטרי של ברגר לפבר בנושא זה, לא מתוכנן כרגע לגעת בכלל הציפייה הפיסקלית, אך מתוכנן להגדיל את תקופת ההחזקה המינימלית של 8 שנים ולהציע סוג חדש של חוזה.
אם זה המצב, בנקים ומבטחים ינצלו את ההזדמנות כדי לעודד לקוחות לסגור תוכניות ישנות ומכאן העניין לדעת את הטיפ הזה!
חיסכון מומש
ביצוע חוזה ומיסוי קנייה חוזרת הם נתונים המשתנים מחוזה אחד למשנהו, חישובם במדויק דורש ידע שאין לי.
באופן גס, על 1,000 אירו ברווחי הון:
- מס של 7.5% = 75 € (עליהם מתווספות דמי ביטוח לאומי של 15.5%)
- מס של 35% = 350 € (עליו מתווספות דמי ביטוח לאומי של 15.5%).
החיסכון שהושג יהיה € 275, או אפילו € 350 אם אתה מתחת לסף.
ואתה, יש לך ביטוח חיים? האם הבנקאי שלך כבר הסביר לך את היתרון באי סגירת ביטוח החיים שלך? תעיד בתגובות.
נתונים שנלקחו ממחקר INSEE שיתגלה כאן.
האם אתה אוהב את הטריק הזה? שתף אותו עם החברים שלך בפייסבוק.
כמו כן לגלות:
3 טיפים לתשלום פחות עבור הביטוח שלך.
זה אפשרי לשלם פחות עבור הביטוח שלך על ידי הצטרפות לקבוצה!
